Kjøpe dyrt eller billig?

Går du med planer om å kjøpe din første bolig? Da har du spennende tider i vente, men før den tid kommer må du ta et viktig valg: skal du kjøpe et dyrt hus eller et billig hus?

Hvor dyrt et hus vil bli er avhengig av flere faktorer, og blant de aller viktigste er dine egne krav til standard samt hvor dette huset ligger. I byene stiger prisene og du vil kanskje oppleve å få mindre for pengene dine – i alle fall hva standard angår. Trekker man seg litt ut av byene vil prisene synke betraktelig samt at standarden vil stige hvis man bruker det samme beløpet.

Les også: Merkelige måter å havne i gjeld på.

Det er dog andre ting som teller inn også: hvis man vil ha et hus som er forholdsvis nytt så må man regne med å måtte punge ut, men er det egentlig verdt det. Jo høyere man går i pris jo mer må man betale hver måned, og dette er naturligvis ikke bestandig like heldig, og i hvert fall ikke hvis man har strukket seg helt opp til maksgrensen for hva man kan låne. Det er noen viktige prinsipielle valg man må ta her, og det kanskje viktigste av disse er følgende: hvordan ønsker du egentlig å leve?

Jo dyrere huset ditt blir jo mindre får du å rutte med hver eneste måned, og det betyr at økonomien din blir mer presset. Hva skjer i det øyeblikket rentene skrus opp? For rentene skal opp, det skal du ikke være i tvil om. Dette betyr kort og godt at det kommer til å bli enda trangere, og selv om du har økonomi til å klare flere rentehevinger så vil den personlige handlefriheten din innskrenkes kraftig.

Husk at du skal leve og kunne kjøpe deg noen småting når du har lyst til det. Kanskje er det smartere å kjøpe litt billigere og heller oppgradere etter hvert? Da kan du eventuelt selge boligen din med overskudd senere, for husk at jo mer du betaler ned på lånet jo mer har du i egenkapital til neste gang du skal selge og kjøpe – man må alle begynne et sted!

Må man stille sikkerhet

Vi tenkte å ta dette opp én gang for alle: må man ha stille sikkerhet for å få seg et lån? Svaret på dette spørsmålet er enkelt og greit et helt klart ‘nei’.

Forskjellen på lånet om man stiller sikkerhet eller ikke er naturligvis stor, og dette kan det være greit å ha kunnskap om. Privatøkonomi er et viktig felt og det er essensielt at man har kjennskap til slike ting før man velger å sende inn en lånesøknad.

Å låne penger er en viktig beslutning som man tar, og det er ingen tvil om at man sette sin egen økonomi over styr hvis man er uforsiktig. Et lån uten sikkerhet, kanskje enda bedre kjent som et forbrukslån, er et meget kjekt lån på mange måter, men ettersom du ikke stiller sikkerhet skaffer banken seg en fordel ved å skru opp rentene. Har man ingen sikkerhet er det en mye større risiko å låne ut penger, og denne risikoen kompenserer banken for ved å belaste kundene med en rente som er mye høyere enn ved for eksempel et boliglån. Dette er egentlig basiskunnskap, men kan allikevel være verdt å vite mer om.

Når man låner med sikkerhet betyr det enkelt og greit at banken vil ha et ord med i laget på hva pengene skal brukes til. Låner du penger til å bygge eller kjøpe et hus, ja så er sikkerheten ofte i boligen som bygges. Svarer du ikke for lånet kan banken tvangsselge boligen, slik at de får inn pengene sine.

Fordelen med forbrukslånet er at du kan bruke lånet til akkurat dét du vil, og grunnen er enkel: det er et usikret lån, og dermed står du fritt til å disponere pengene som du vil – men som sagt har dette en forholdsvis høy pris. Så kan man diskutere om prisen er verdt fordelene, og der kan man gjerne debattere til man blir grønn i fjeset.

Når du skal låne

Forbrukslånet har på ingen måte mistet noe av sin popularitet i Norge, og det er faktisk ingen fare: det er ikke alle som søker om de aller største lånene. Uten at vi har noe belegg for å påstå dette så sitter vi med en liten følelse av at de aller fleste søker om forholdsvis beskjedne lån hvor de skal bruke pengene til en vaskemaskin eller en ekstra bil eller noe slikt – og så lenge ikke lånene blir så store at de går ut over privatøkonomien er det altså ingen fare.

Det har vært skrevet i mediene om den høye forbruksgjelden vi har og artiklene om dette har vært mange. Eksperter på feltet har imidlertid sagt at den gjennomsnittlige lånesummen er såpass lav at selv mennesker og familier med svak økonomi med enkelhet skal kunne betjene sin gjeld på en grei måte. Som i alle andre økonomiske områder her i livet finnes det naturligvis ‘verstinger’ også her, og det er selvsagt disse som vies spalteplass – og ikke de som klarer å håndtere lånene sine på en god måte.

En ting kan imidlertid være smart når man skal ta opp et lån som dette og det er å sørge for at man slipper unna så billig som mulig, og dette kan du lese mer om her. Her kan vi nordmenn bli litt flinkere, og lære oss å spare penger der hvor penger kan spares, og enkelt forklart handler det om at vi må bli litt mer bevisste i forhold til egne valg som går på det økonomiske.

Mye penger kan spares her og det dreier seg om å gjøre de riktige valgene på alle felter. Totalt sett vil dette kunne utgjøre mange tusen kroner hver måned, og husk på at du også har forsikringene dine å tenke på. Her kan det også være betydelige summer å spare på å sjekke litt rundt, så dette anbefaler vi virkelig at du gjør!